Notre méthode en 6 étapes, sans zone d'ombre
Voici exactement ce qui se passe entre le moment où vous lancez le diagnostic gratuit et le moment où vos contrats sont optimisés — qui fait quoi, en combien de temps, ce que vous recevez à chaque étape, et à quel moment nous commençons à être rémunérés. Si une étape vous semble floue après lecture, écrivez-nous : c'est que cette page mérite d'être améliorée.
L'essentiel en 4 points
- ✓Les deux premières étapes (diagnostic en ligne + appel découverte) sont gratuites et sans engagement. Vous repartez avec un plan d'action écrit même si vous vous arrêtez là.
- ✓Nous ne sommes rémunérés que si un contrat est mis en place — en commissions incluses dans les primes (détaillées sur notre page tarifs), ou en honoraires fixes si vous préférez ce mode.
- ✓Toute comparaison se fait à garanties strictement identiques, sur cahier des charges écrit. C'est la seule façon honnête de comparer des contrats d'assurance ou de placement.
- ✓Le suivi annuel fait partie de la méthode. Un contrat optimisé puis oublié redevient un mauvais contrat en 2 à 3 ans — c'est précisément le modèle économique de la tacite reconduction.
Les 6 étapes, une par une
Les durées indiquées sont celles constatées sur des dossiers TPE/PME standards. Un dossier avec formalités médicales lourdes ou une convention collective complexe peut prendre davantage — nous vous le disons dès l'audit.
Le diagnostic en ligne
10 minutes- Ce que vous faites
- Vous répondez à 6 étapes de questions sur votre trésorerie, votre mutuelle, votre prévoyance, votre épargne salariale et vos assurances. Pas besoin de documents : vos ordres de grandeur suffisent.
- Ce que nous faisons
- Notre moteur de scoring compare vos réponses aux pratiques observées sur des entreprises de taille et de secteur comparables — pas à une moyenne nationale qui ne veut rien dire.
- Ce que vous recevez
- Votre Indice ChefEntreprise sur 100, décomposé par poste, avec une estimation chiffrée de ce que chaque zone faible vous coûte probablement par an.
L'appel découverte
30 minutes · offert- Ce que vous faites
- Vous exposez votre situation réelle : ce qui vous inquiète, ce que vous avez déjà en place, ce que vous ne comprenez pas dans vos contrats actuels.
- Ce que nous faisons
- Un conseiller — pas un commercial sous quota — reprend votre diagnostic ligne par ligne, écarte les faux problèmes et identifie les 2 ou 3 leviers qui valent vraiment la peine chez vous.
- Ce que vous recevez
- Un plan d'action écrit, envoyé après l'appel, avec les priorités classées par impact. Il vous appartient : vous pouvez l'exécuter seul, avec nous, ou avec un autre cabinet.
L'audit approfondi et le cahier des charges
2 à 3 semaines- Ce que vous faites
- Si vous décidez d'aller plus loin, vous nous transmettez vos contrats en cours (mutuelle, prévoyance, épargne salariale, placements). C'est le seul moment où des documents sont nécessaires.
- Ce que nous faisons
- Nous décortiquons chaque contrat : garanties réelles, exclusions, franchises, frais visibles et invisibles. Puis nous rédigeons un cahier des charges précis — le document qui permettra de comparer les offres à garanties strictement identiques.
- Ce que vous recevez
- Un état des lieux contradictoire de l'existant : ce qui est bien, ce qui est surpayé, ce qui est sous-dimensionné. Avec les montants en euros, pas des pourcentages vagues.
La mise en concurrence
3 à 4 semaines- Ce que vous faites
- Vous validez le cahier des charges et les assureurs ou établissements à consulter. Rien ne part sans votre accord.
- Ce que nous faisons
- Nous sollicitons 5 à 8 acteurs sur le même cahier des charges, nous analysons les réponses (tarif, mais aussi exclusions, délais de remboursement, qualité de service constatée) et nous vous présentons un comparatif lisible.
- Ce que vous recevez
- Un tableau comparatif avec notre recommandation argumentée — et la commission que nous percevrions sur chaque option, affichée noir sur blanc, conformément à notre grille publiée sur la page tarifs.
La mise en place
2 à 6 semaines selon les produits- Ce que vous faites
- Vous choisissez. Y compris de ne rien changer si l'existant tient la comparaison — cela arrive, et nous vous le disons.
- Ce que nous faisons
- Nous pilotons la bascule : résiliations dans les règles, formalités médicales éventuelles, information des salariés, dépôts administratifs (DREETS pour l'épargne salariale). Objectif : zéro rupture de couverture.
- Ce que vous recevez
- Des contrats en place, un dossier récapitulatif, et un interlocuteur identifié pour la suite.
Le suivi annuel contractualisé
chaque année- Ce que vous faites
- Vous bloquez 45 minutes par an. C'est tout.
- Ce que nous faisons
- Nous re-vérifions chaque poste : dérive tarifaire au renouvellement, évolution de votre effectif, nouveaux plafonds fiscaux et sociaux, opportunités apparues sur le marché. C'est ce point annuel qui empêche l'érosion silencieuse — la principale raison pour laquelle un contrat bien négocié redevient mauvais en 3 ans.
- Ce que vous recevez
- Une note annuelle : ce qui bouge, ce qui doit être renégocié, ce qui peut rester en l'état.
Ce que nous ne faisons pas
Une méthode se définit aussi par ses limites. Les voici — elles vous éviteront de perdre du temps si votre besoin est ailleurs. Pour le détail des profils que nous servons bien (et mal), voir la page « Pour qui ? ».
Nous ne remplaçons pas votre expert-comptable
La comptabilité, les liasses fiscales, la paie : c'est son métier, pas le nôtre. Nous travaillons en complément — et souvent en bonne intelligence — sur les sujets qu'il ne traite pas : contrats d'assurance, placements de trésorerie, épargne salariale.
Nous ne vendons pas de défiscalisation agressive
Pas de montage exotique, pas de produit « miracle » à rendement invérifiable. Les leviers que nous utilisons sont des dispositifs de droit commun : épargne salariale, contrats Madelin, comptes à terme, contrats de capitalisation.
Nous ne gérons pas les situations de crise aiguë
Si votre entreprise est en procédure collective ou en cessation de paiements imminente, le bon interlocuteur est un administrateur judiciaire ou un avocat spécialisé, pas un cabinet d'optimisation.
Nous ne poussons pas à signer
Le diagnostic et l'appel découverte sont gratuits et sans engagement. Environ un dirigeant sur trois repart avec son plan d'action et l'exécute seul ou ne change rien. C'est un résultat acceptable pour nous : c'est le contenu de ce site qui fait venir les suivants.
À quel moment (et comment) nous sommes payés
Rien n'est facturé avant ni pendant le diagnostic et l'appel découverte. Notre rémunération intervient uniquement si un contrat est mis en place, selon l'un des deux modes suivants :
Mode commissions — l'assureur ou l'établissement nous verse une commission déjà incluse dans la prime que vous paieriez de toute façon, avec ou sans courtier. Les fourchettes exactes, produit par produit, sont publiées sur notre page tarifs et rétrocessions — à notre connaissance, peu de cabinets le font.
Mode honoraires — vous payez un forfait fixe (1 500 € à 3 500 € HT pour un audit complet, 800 € à 1 800 € HT pour un audit ciblé) et les commissions perçues sur les contrats souscrits vous sont rétrocédées ou déduites.
Au premier rendez-vous, la commission précise de chaque produit envisagé vous est remise par écrit. Vous comparez, vous décidez.
Questions fréquentes sur la méthode
- Combien de temps entre le premier contact et les premières économies ?
- Pour un poste simple (placement de trésorerie, mutuelle), comptez 6 à 10 semaines entre l'appel découverte et la mise en place. Pour un chantier complet sur plusieurs postes, 3 à 5 mois. Les économies courent ensuite chaque année.
- Dois-je préparer des documents pour le diagnostic en ligne ?
- Non. Le diagnostic fonctionne avec vos ordres de grandeur (chiffre d'affaires approximatif, effectif, montants mensuels de vos contrats). Les documents ne sont nécessaires qu'à l'étape d'audit approfondi, si vous décidez d'y aller.
- Que se passe-t-il si mes contrats actuels sont déjà bons ?
- Nous vous le disons, et le chantier s'arrête là pour ce poste. Cela arrive régulièrement sur un ou deux postes — beaucoup plus rarement sur les cinq à la fois.
- Puis-je n'optimiser qu'un seul poste (par exemple uniquement la trésorerie) ?
- Oui. Le diagnostic couvre les cinq postes pour vous donner la vision d'ensemble, mais vous choisissez ce que vous activez. Un audit ciblé sur un seul poste est d'ailleurs prévu dans notre grille d'honoraires.
- Qui fait concrètement le travail : un conseiller dédié ou une plateforme ?
- Un conseiller identifié suit votre dossier de bout en bout. La plateforme (diagnostic, scoring) sert à préparer et objectiver le travail, pas à le remplacer.
D'autres questions — sur notre indépendance, vos données, les économies réalistes ? Elles sont traitées dans la FAQ complète.
Commencez par l'étape 1 — elle ne coûte rien
10 minutes, aucun document à préparer, et vous saurez précisément où vous en êtes sur les 5 postes. Vous déciderez de la suite après, pas avant.
Aucune carte bancaire requise · Plan d'action écrit remis dans tous les cas